NELSON Assurance · Traçabilité du devoir de conseil
« Je pensais être couvert. »Retrouvez ce qui a été expliqué.
Lors d’un sinistre, il faut retrouver les besoins exprimés, les garanties et les exclusions présentées. NELSON Assurance propose de relier ces éléments aux motifs du conseil et au choix du client. Un parcours à co-construire pour les courtiers, agents et équipes d’assurance.
Premier échange : un contrat type, le recueil des besoins et les traces du conseil.
À venir · Programme de co-conception
Ce qui a été choisi.
Pour le courtier ou l’agent
Relier les besoins recueillis aux garanties et aux limites expliquées.
Pour le suivi du contrat
Conserver le contexte des nouveaux échanges quand la situation évolue.
Pour la revue du dossier
Retrouver les motifs de la proposition et le choix enregistré.
Dans votre quotidien
Ces situations vous parlent ?
Voici les difficultés que le programme de co-conception propose de traiter avec vos équipes, sur un premier cas délimité.
Courtier ou agent · Conseiller
Le client retient le prix et la garantie principale. Les limites ont-elles été abordées et tracées ?
À construire avec NELSONCo-construire le lien entre besoins, garanties présentées, limites expliquées et choix.
Gestionnaire · Reprendre le contrat
La situation du client évolue. Que savait-on lors du conseil précédent ?
À construire avec NELSONDéfinir une chronologie qui conserve le contexte des décisions successives.
Réclamations · Examiner une contestation
Le client pensait le sinistre couvert. Le contrat seul ne raconte pas l’échange.
À construire avec NELSONRapprocher les besoins exprimés, les explications enregistrées et les raisons de la proposition.
Le parcours proposé
Une garantie contestée. Quel échange retrouver ?
Un client signale un changement de situation. Son contrat, ses besoins et les explications déjà données ne se trouvent pas toujours au même endroit. Reconstituer le conseil peut demander plusieurs recherches.
Le pilote NELSON vise à relier le recueil des besoins, les documents présentés, les raisons de la proposition et la décision du client. Une nouvelle étape conserve son contexte, au lieu d’effacer celui du conseil précédent.
Un client découvre une limite de garantie lors d’un sinistre. Comment retrouver les besoins exprimés, les explications données et le choix retenu ?
- 01
Recueillir les besoins
Identifier les informations utiles au parcours retenu et les changements déclarés par le client. Repérer les points restant à clarifier.
- 02
Expliquer la proposition
Rapprocher les garanties présentées, les limites expliquées et les motifs du conseil. Les choix de contenu et les règles sont validés pour le pilote.
- 03
Suivre le choix
Consigner la décision, les réserves et les prochaines revues prévues. Conserver la chronologie des échanges au fil des évolutions du dossier.
L’objectif du pilote : relier les besoins, les garanties et leurs limites aux échanges et aux choix du client.
Les besoins changent. Le fil reste.
Étape 01À co-construire
Un changement de situation est signalé.
Cas proposé : réexaminer le conseil lorsqu’un besoin évolue.
Client et distributeur
Illustration avec données fictives. Parcours à définir et à valider avec un partenaire.
Un dossier à définir avec vos équipes.
Les pièces, les droits d’accès et les validations font partie du périmètre du pilote.
Les contenus et les étapes sont adaptés au parcours retenu. Le dossier rassemble des éléments de preuve ; leur valeur est appréciée selon le contexte. NELSON ne garantit ni l’absence de contentieux ni son issue.
Une première étape concrète
Construisons un pilote que l’on peut évaluer.
Associez les équipes métier, conformité et techniques autour d’un cas représentatif. L’objectif : vérifier l’usage avant de décider d’une suite.
- 01
Un cas de conseil précis
Un type de rendez-vous, une équipe et les éléments à documenter.
- 02
Un parcours à co-construire
Vos contenus, vos validations, vos outils et les interfaces à étudier.
- 03
Des critères fixés ensemble
Complétude, reprises de dossier et temps de recherche : décider ce que le pilote doit vérifier.
Un échange de cadrage · Sans engagement
Comment documenter le devoir de conseil au-delà d’une fiche signée ?
Le cas à étudier relie les besoins exprimés, les garanties et limites présentées, les motifs du conseil et le choix du client. NELSON Assurance est un programme de co-conception : les pièces, les étapes et l’articulation avec votre logiciel sont à définir et à vérifier sur un pilote.
La fiche de conseil et le contrat ne suffisent-ils pas ?
Ils constituent des pièces essentielles. Le pilote examine ce qu’ils permettent déjà de retrouver et les liens manquants avec les besoins exprimés, les limites expliquées ou un changement de situation. Il ne remplace pas les obligations du distributeur ni l’analyse du professionnel.
Quels acteurs peuvent participer ?
Le programme s’adresse aux équipes de courtiers, d’agents, d’assureurs et de réseaux de distribution qui souhaitent définir un cas avec NELSE. Il ne suppose pas que tous ces usages soient déjà disponibles en standard.
Peut-on suivre le conseil dans la durée ?
C’est un objectif du parcours proposé : rapprocher les changements de situation, les nouveaux échanges et les décisions successives. Les événements, délais et modalités de suivi sont à définir avec le partenaire.
Le logiciel remplace-t-il l’analyse du professionnel ?
Non. Le recueil des éléments, les points à examiner et la trace des décisions soutiennent le travail du professionnel. La pertinence du conseil et les validations nécessaires restent de sa responsabilité.
Comment démarrer sans changer tout notre système ?
Le pilote commence par un cas limité et une revue de vos outils. Les échanges de données et les intégrations nécessaires sont vérifiés avant de définir le mode de déploiement.
Banque et assurance · Co-conception
Partons d’un contrat. Retrouvons le fil du conseil.
Décrivez un parcours de conseil. Nous examinerons les éléments à relier, les validations et les critères d’un premier pilote.
Premier échange : un contrat type, le recueil des besoins et les traces du conseil.